Es la pregunta que más miedo genera. Y tiene una respuesta honesta: depende. Depende de dos números concretos — el valor de tu vivienda y lo que te queda de hipoteca.
Tienes derecho a intentar conservar tu vivienda habitual. La ley lo reconoce. Pero no todas las situaciones lo permiten de la misma manera.
LO QUE MARCA LA DIFERENCIA
La relación entre el valor de tu vivienda y la hipoteca pendiente determina qué tipo de procedimiento puedes seguir. Te lo resumo en tres escenarios:
Hipoteca alta, poco margen — Si en una subasta apenas se cubriría la hipoteca y no quedaría nada para los acreedores, conservas la vivienda. No tiene sentido subastarla si no se obtiene nada. Este caso va a concurso sin masa — el más rápido.
Hipoteca media, algo de margen — Aquí puedes conservar la vivienda proponiendo un plan de pagos al juzgado. En lugar de subastar, pagas ese margen a plazos durante varios años. Es el escenario más delicado y donde más importa tener un despacho con experiencia real en Valencia.
Hipoteca baja, mucho margen — En este caso la Ley de Segunda Oportunidad raramente es la solución. Si la deuda ordinaria es de 40.000 o 50.000 € y la vivienda tiene mucho valor libre, hay opciones mejores. Te lo diremos en la consulta.
SITUACIONES QUE GENERAN MUCHAS DUDAS
Tienes parte de una vivienda heredada — En la práctica no se toca. Nadie quiere comprar un porcentaje de una propiedad con familiares dentro. Se considera irrealizable.
La vivienda se la quedó tu expareja en el divorcio — Aunque el banco no te quite de la hipoteca, esa deuda puede eliminarse en el procedimiento. Sí, te quitas esa hipoteca.
Estás en proceso de ejecución hipotecaria — El procedimiento puede alargar tu permanencia, pero en la mayoría de casos la vivienda termina perdiéndose. Hay que analizar cada caso.
ANTES DE DECIDIR
Es imprescindible una tasación oficial de tu vivienda. Si algún despacho te dice que vale con el valor catastral, huye. En Libertiun hacemos siempre una prevaloracion gratuita antes de recomendarte nada.
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