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«Tipos de Procedimientos Concursales para Personas Físicas tras la Reforma Concursal de 2022»

La reforma de la ley concursal en septiembre de 2022 ha marcado un antes y un después en el tratamiento de las insolvencias personales en España. Con el objetivo de ofrecer soluciones más flexibles y rápidas, se han introducido modificaciones significativas que afectan directamente a los concursos de personas físicas. Vamos a detallar cada uno de estos procedimientos para que puedas entender mejor tus opciones:

1. Procedimiento Concursal con Liquidación de Activos

Este procedimiento es aplicable cuando la persona física no tiene la capacidad de continuar cumpliendo con sus compromisos financieros y opta por liquidar sus activos para satisfacer, en la medida de lo posible, las deudas contraídas con sus acreedores. La reforma busca simplificar este proceso, ofreciendo un marco más ágil y eficiente que minimiza las cargas para el deudor. Importante destacar que este procedimiento no significa el fin del camino: gracias a la posibilidad de acogerse al mecanismo de exoneración del pasivo insatisfecho (EPI), el deudor puede obtener el perdón de las deudas que no logre cubrir mediante la liquidación, bajo ciertas condiciones establecidas por la ley. 
Destacar que en la mayoría de ocasiones que se acude a este tipo de procedimiento es para liquidar viviendas que incluso tienen un valor inferior a la hipoteca pendiente.  En estos casos, los deudores pueden deshacerse de la vivienda y no deber nada después, aunque se obtenga mucho menos que la hipoteca pendiente en ese momento. 

2. Procedimiento Concursal con Plan de Pagos

Para aquellos que, a pesar de sus dificultades financieras, no desea liquidar sus bienes (vivienda normalmente) . Permite al deudor acordar con sus acreedores un plan de pagos realista, basado en su capacidad económica actual. Este plan busca proteger los ingresos esenciales del deudor y su núcleo familiar, ofreciendo un horizonte de estabilidad y permitiendo al deudor reestructurar su vida financiera sin sacrificar su bienestar básico. Es una vía que promueve la continuidad y la recuperación a largo plazo.

3. Procedimiento Concursal sin Masa

Una innovación notable de la reforma es la introducción del procedimiento concursal sin masa. Diseñado para aquellos casos en los que el deudor no posee activos suficientes para liquidar o cuando los costes del procedimiento superarían el valor de dichos activos, este procedimiento permite una resolución más directa de la insolvencia. Facilita un camino hacia la exoneración de deudas sin necesidad de entrar en un proceso de liquidación complejo y potencialmente costoso, poniendo énfasis en la agilización y simplificación del proceso concursal para personas en situaciones de vulnerabilidad financiera extrema.

Conclusión y Camino a Seguir

La reforma concursal de 2022 ha ampliado el espectro de opciones disponibles para las personas físicas que enfrentan situaciones de insolvencia, adaptando el marco legal a las realidades económicas complejas de hoy. Sin embargo, la elección del procedimiento más adecuado depende de las circunstancias individuales de cada caso.

Navegar por las aguas de la insolvencia puede ser complejo y desafiante. Si te encuentras en una situación financiera difícil y consideras que un procedimiento concursal podría ser adecuado para ti, no estás solo. Nuestro equipo de expertos está aquí para asesorarte y guiarte hacia la solución que mejor se ajuste a tu situación. Contacta con nosotros hoy para descubrir cómo podemos ayudarte a tomar control de tu futuro financiero.

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